Банк заблокировал карту или счёт
Банк ограничил операции по 115-ФЗ, заблокировал карту, а деньги сняли мошенники. Здесь собраны документы, ответы на частые вопросы и статьи: куда идти, какие сроки и что писать.
С чем приходят
Частые вопросы
Банк вообще не отвечает, срок прошёл. Что делать?
Молчание банка по истечении семи рабочих дней не приравнивается автоматически к отказу, это два разных юридических факта. Если ответа нет, обратитесь в банк повторно с требованием дать письменный ответ по существу, и сохраняйте доказательства обращения, дата и способ отправки понадобятся дальше.
Подробнее: Обращение в банк о разблокировке счёта, карты или операции по 115-ФЗ
У меня закрыли счёт, а не просто отказали в операции. Мне сюда?
Нет, это другой случай, и важно понимать почему. Банку нельзя закрыть счёт физическому лицу по основаниям 115-ФЗ вообще, даже после нескольких отказов в операциях: это правило только для организаций и ИП (п. 5.2 ст. 7 закона прямо исключает физлиц с 22.03.2022). Если банк всё же закрыл ваш счёт, он либо ссылается на другую причину, либо делает это неправомерно, и это отдельная, более сильная позиция для спора, чем формальное «отказов было меньше двух».
Подробнее: Обращение в банк о разблокировке счёта, карты или операции по 115-ФЗ
Обязательно ли сначала идти в банк, или можно сразу в межведомственную комиссию?
Обязательно сначала в банк. Обращение в межведомственную комиссию при Банке России принимается только после того, как банк отказал или проигнорировал ваше обращение по п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ. Это прямое требование процедуры, а не рекомендация.
Подробнее: Обращение в банк о разблокировке счёта, карты или операции по 115-ФЗ
Правда ли, что после отказа банк обязан объяснить причину?
Не всегда развёрнуто: закон о противодействии отмыванию доходов не обязывает банк раскрывать все детали своих внутренних процедур мониторинга. Но именно поэтому важно самому предоставить исчерпывающие документы о законности операции, а не ждать от банка подробных объяснений.
Подробнее: Обращение в банк о разблокировке счёта, карты или операции по 115-ФЗ
Можно ли обратиться в комиссию, минуя банк?
Нет. Обращение в межведомственную комиссию принимается только после того, как вы уже обращались в сам банк по п. 13.4, 13.5 ст. 7 115-ФЗ и банк отказал повторно или не ответил в срок. Это обязательная последовательность, а не один из вариантов на выбор.
Подробнее: Жалоба (заявление) в межведомственную комиссию при Банке России по 115-ФЗ
Банк на первое обращение вообще не ответил. Это считается отказом?
Да, для целей обращения в комиссию непредоставление банком ответа в установленный срок приравнивается к отказу и открывает право подать жалобу в межведомственную комиссию. Сохраните доказательства даты и способа отправки первого обращения в банк, это подтвердит, что срок истёк.
Подробнее: Жалоба (заявление) в межведомственную комиссию при Банке России по 115-ФЗ
Что если комиссия тоже откажет?
Решение комиссии не лишает права на судебную защиту. Если вы считаете отказ банка и решение комиссии неправомерными, следующий шаг, обращение в суд, но это уже отдельная процедура с собственными документами.
Подробнее: Жалоба (заявление) в межведомственную комиссию при Банке России по 115-ФЗ
Нужно ли заново собирать все документы, если я уже подавал обращение в банк через ЛегкоДок?
Часть данных, которые вы вводили при составлении обращения в банк, переносится автоматически: описание операции и список приложенных документов не придётся вводить заново. Отдельно понадобятся только ответ банка (или подтверждение истечения срока) и данные для самой комиссии, паспорт и СНИЛС.
Подробнее: Жалоба (заявление) в межведомственную комиссию при Банке России по 115-ФЗ
Статьи
Заблокировали карту: куда идти зависит от причины
«Заблокировали карту»: это не одна проблема, а четыре разных. Не туда обратитесь, потеряете время, а не решение.
На уведомление банка о списании: всего один день
Срок, чтобы сообщить банку о несогласии с операцией, не позднее дня, следующего за днём уведомления о ней. Пропуск резко снижает шансы на возврат.
Мошеннический кредит: первый шаг: не звонок в банк
Прежде чем разбираться с конкретным банком, стоит узнать полную картину через запрос кредитной истории: мошенники редко ограничиваются одним кредитом.
Взломали Госуслуги и оформили кредит: это не ваш долг
Кредит, оформленный мошенниками через взломанный аккаунт, юридически недействителен с самого начала: а не превращается в ваш долг просто потому, что оформлен на ваше имя.
Самозапрет на кредиты: снять сложнее, чем поставить
Это не баг госуслуги, а осознанная защита: поставить запрет может кто угодно за минуту, а вот снять чужой: нет.
Не нашли свою ситуацию?
Опишите её ИИ-помощнику своими словами, он подскажет, какой документ нужен.
Спросить помощника