Заблокировали карту или счёт

Сразу

Отказ или запрос документов

Если банк только попросил документы, отказа ещё нет: тогда сразу готовим пояснение и документы. Если не знаете, попросим банк назвать причину и дату решения.

• ЛегкоДок готовит

Сразу

Дата решения банка

От даты решения об отказе считаются сроки. Если её не видно в приложении или письме банка, запросим её у банка вместе с причиной.

• ЛегкоДок готовит

Сразу

Узнайте причину отказа

Если банк не сообщил дату и причины отказа, потребуйте их. Банк обязан сообщить не позднее 5 рабочих дней со дня решения об отказе.

п. 13.1-1 ст. 7 115-ФЗ

Срока подачи в законе нет

Отправьте банку документы

Документы и пояснения о происхождении денег и смысле операции. Право представить их закон даёт клиенту с учётом сообщённых причин.

• ДокументОбращение в банк о разблокировке счёта, карты или операции по 115-ФЗ

• ЛегкоДок готовит

п. 13.4 ст. 7

Не позднее 7 рабочих дней

Ответ банка

Банк рассматривает документы и сообщает, устранены основания или устранить их нельзя. Срок считается со дня представления документов.

• Банк

п. 13.4 ст. 7

После ответа банка

Проверьте, проходит ли операция

Проверьте, получается ли провести нужную операцию. Если нет, подготовим текст банку с просьбой возобновить обслуживание и подскажем, как пожаловаться в Банк России.

• ЛегкоДок готовит

Если банк сообщил, что устранить нельзя

Заявление в межведомственную комиссию (МВК)

Подаётся на бумаге или через Интернет-приёмную Банка России, подписывается вами или вашим представителем. К заявлению прикладывается копия сообщения банка. Срока подачи в законе нет, комиссия рассматривает не более 20 рабочих дней.

• ДокументЖалоба (заявление) в межведомственную комиссию при Банке России по 115-ФЗ

• ЛегкоДок готовит

п. 13.5 ст. 7; Положение Банка России № 842-П

Не позднее 3 рабочих дней после решения

Решение комиссии

Комиссия сообщает решение вам и банку. Если она решила, что оснований для отказа нет, банк не вправе отказать вам в операции.

• МВК

п. 13.6 ст. 7

Сразу

Что сделал банк

Закрыть счёт и отказать в открытии счёта это разные решения банка, у каждого свой порядок. Выберите своё, дальше пойдут шаги для него.

ст. 859, п. 2 ст. 846 ГК

В тот же день

Выясните настоящее основание

Для физического лица ссылка банка на п. 5.2 ст. 7 115-ФЗ как основание закрытия не работает: текст исключает физических лиц. Нужно выяснить, на чём банк основывает решение: на договоре или на ином основании.

п. 5.2 ст. 7

60 дней со дня уведомления

Уведомление о расторжении

Банк обязан письменно уведомить вас о расторжении договора. Договор считается расторгнутым через 60 дней со дня направления уведомления; в эти дни банк не вправе вести операции по счёту, кроме названных в законе.

п. 3 ст. 859 ГК

Когда пришло уведомление

Дата отправки уведомления

Срок в 60 дней считается с даты, когда банк отправил уведомление, а не когда вы его получили. Дату ищите в уведомлении, письме банка или на штампе конверта. Если её нет, подготовим текст банку с просьбой назвать основание и дату отправки.

• ЛегкоДок готовит

После закрытия счёта

Остались ли деньги на счёте

Проверьте, остался ли на закрытом счёте остаток. Если не знаете, подскажем, как это проверить.

• ЛегкоДок готовит

Если деньги остались

Заявление на остаток

Чтобы получить остаток, подайте банку письменное заявление. Мы подготовим его, а от даты заявления начнём считать срок банка.

• ЛегкоДок готовит

Не позднее 7 дней после получения банком заявления

Заберите остаток денег

Остаток денег на закрытом счёте банк выдаёт вам или перечисляет на ваш другой счёт не позднее семи дней после получения вашего письменного заявления. Если не забрать остаток в течение 60 дней со дня уведомления, банк зачислит деньги на специальный счёт в Банке России.

п. 5, 6 ст. 859 ГК

Если вы не согласны с основанием

Если закрытие необоснованно

Если основание названо неверно или не названо, можно пожаловаться в Банк России и оспорить закрытие счёта в суде: это спор для юриста.

Сразу после отказа

Выясните причину отказа

Попросите банк письменно назвать причину отказа в открытии счёта. На обращение банк отвечает в течение 15 рабочих дней со дня регистрации.

ч. 7 ст. 30.1 Закона о банках

После ответа банка

Потребуйте открыть счёт

Банк не вправе отказать в открытии счёта, кроме случаев, когда у него нет возможности принять вас на обслуживание либо отказ допускается законом. Направьте банку требование открыть счёт: ответить на него банк должен в 30 дней со дня получения.

п. 2 ст. 846, п. 1 ст. 445 ГК

30 дней со дня получения требования

Результат

Если банк снова отказал или не ответил, можно пожаловаться в Банк России или обратиться в суд с требованием понудить банк заключить договор: это отдельный иск, нужен юрист.

• Банк

п. 4 ст. 445 ГК

До списания

Банк проверяет перевод

Банк обязан проверить признаки перевода без добровольного согласия, в том числе «с согласия, полученного под влиянием обмана».

• Банк

ч. 3.1 ст. 8 161-ФЗ

2 дня

Операцию отклонили или приостановили

Операцию картой, через СБП или электронными деньгами банк отклоняет, иные переводы приостанавливает на два дня.

• Банк

ч. 3.4 ст. 8

Перед подтверждением или повтором

Проверка перед переводом

Прежде чем подтверждать или повторять перевод, убедитесь, что вы сами решили его сделать и знаете получателя. Если нет или вы не уверены, не подтверждайте и не повторяйте перевод: позвоните в банк по номеру на обратной стороне карты.

Сразу после отказа

Повторите операцию

Если банк отказал в операции картой, через СБП или электронными деньгами, подтверждать нечего: повторите операцию с теми же реквизитами и на ту же сумму способом, который предусмотрен договором с банком. Если банк откажет и в повторной операции, через два дня её можно повторить снова.

ч. 3.4, 3.6, 3.10, 3.11 ст. 8

Не позднее дня, следующего за днём приостановления

Подтвердите распоряжение или повторите операцию

Это самый срочный шаг, срок один день: не ждите напоминания, действуйте сразу, как узнали о приостановке. Способ подтверждения определяет договор с банком.

• ЛегкоДок готовит

ч. 3.6 ст. 8

Сразу после подтверждения

Банк исполняет операцию

Если нет иных оснований, банк обязан исполнить незамедлительно. Если вы не подтвердили, распоряжение считается не принятым.

• Банк

ч. 3.8, 3.9 ст. 8

Ещё 2 дня

Если банк получил данные из базы Банка России

Банк приостанавливает операцию на два дня или отказывает в повторной операции и обязан уведомить о причине и сроке. По истечении двух дней банк обязан принять распоряжение.

• Банк

ч. 3.10, 3.11 ст. 8

Незамедлительно

Банк уведомляет о приостановке

Банк обязан уведомить вас о приостановке и о праве подать заявление об исключении сведений из базы.

• Банк

ч. 11.8 ст. 9 161-ФЗ

После уведомления банка

Как удалить сведения из базы Банка России

Проверьте, объяснил ли банк, как попросить удалить сведения о вас из базы Банка России. Если нет, подготовим запрос банку; если объяснение непонятно, расскажем простыми словами.

• ЛегкоДок готовит

В тот же день

Поймите, какой у вас случай

Если данных МВД нет, банк вправе приостановить использование карты или не приостанавливать: тогда переводы физлицо физлицу не более 100 000 ₽ в месяц. Если данные МВД есть, банк обязан приостановить.

ч. 11.6, 11.7 ст. 9

Срока подачи нет

Заявление об исключении сведений

Подаётся через любой ваш банк или напрямую через Интернет-приёмную Банка России. По разъяснениям Банка России банк передаёт заявление не позднее следующего рабочего дня. Банк вправе сам подать мотивированное заявление без вашего участия.

• ДокументЗаявление об исключении сведений из базы Банка России

• ЛегкоДок готовит

ч. 11.8, 11.9 ст. 9; Указание Банка России № 6748-У

После подачи заявления

Дата поступления в Банк России

От этой даты считается срок решения Банка России. По разъяснениям Банка России банк передаёт заявление не позднее следующего рабочего дня. Если точной даты нет, считайте от дня подачи в банк плюс один рабочий день.

Не более 15 рабочих дней

Решение Банка России

Банк России принимает мотивированное решение.

• Банк России

ч. 11.10 ст. 9

Если сведения исключены

Карту возобновляют

Банк обязан незамедлительно возобновить использование карты и уведомить вас.

• Банк

ч. 11.11 ст. 9

Незамедлительно, но не позже дня, следующего за днём уведомления банка об операции

Уведомите банк об операции без вашего согласия

Это отдельное срочное уведомление, а не заявление о возмещении. Срок один день, не ждите напоминания: действуйте сразу, как увидели списание.

• ЛегкоДок готовит

ч. 11 ст. 9 161-ФЗ

Сразу после уведомления

Подтверждение от банка

Сохраните подтверждение, что банк принял ваше уведомление: номер обращения, ответ в чате или письмо. Если его нет, подскажем, как его запросить.

• ЛегкоДок готовит

После уведомления банка

Время операции и срок возврата

Срок, в который банк должен вернуть деньги, зависит от того, прошла операция до или после вашего уведомления и сообщил ли банк вам о ней. Ответьте, и покажем срок для вашего случая; если не знаете, расскажем обо всех случаях.

30 дней со дня, когда банк получил уведомление

Возврат за операции после уведомления

Если операцию провели после того, как банк получил ваше уведомление, он обязан вернуть её сумму. Если деньги не вернули, подготовим текст банку с вопросом о возврате и подскажем, как пожаловаться в Банк России.

• ЛегкоДок готовит

Ответ банка не более 30 дней

Заявление о возмещении

Если банк информировал вас об операции и вы уведомили его в срок, банк обязан возместить сумму операции, совершённой до уведомления, в течение 30 дней после заявления (60 дней для трансграничных переводов), если не докажет, что вы нарушили порядок использования электронного средства платежа, и это повлекло операцию. Операции после уведомления банк возмещает в течение 30 дней.

• ДокументЗаявление в банк о несогласии с операцией по карте

• ЛегкоДок готовит

ч. 8, 12, 13, 15 ст. 9

Параллельно

Заявление в полицию

Это не часть 161-ФЗ, но данные МВД попадают в базу Банка России и влияют на последствия.

• ДокументЗаявление в полицию

• ЛегкоДок готовит

ч. 8 ст. 27

Не более 30 дней после заявления (60 дней для трансграничных переводов)

Ответ банка на заявление

Банк рассматривает заявление о возмещении и сообщает результат. 30 дней считаются от заявления; операции после уведомления банк возмещает в течение 30 дней, срок считается от уведомления. Если банк отказал, можно направить возражение и попросить назвать нарушение порядка использования карты и его доказательства. Если ответа нет, запросите результат рассмотрения.

• Банк

ч. 8, 12, 7, 15 ст. 9 161-ФЗ