Заявление в полицию

Сроки здесь короткие, поэтому сначала банк, потом заявление в полицию. Сообщите в банк, через который ушёл перевод, что перевод вы сделали под влиянием обмана мошенников, письменно или в порядке, который предусматривает договор с банком (ч. 11 ст. 9 закона № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» предусматривает такое уведомление). Закон предусматривает уведомление незамедлительно после обнаружения и не позднее дня, следующего за днём, когда банк сообщил вам об операции. Если банк вас об операции известил, а вы не направили ему уведомление, банк не обязан возмещать сумму такой операции (ч. 14 ст. 9; одно исключение названо в ч. 3.13 ст. 8). Запишите время обращения, номер обращения и имя сотрудника, сохраните скриншоты переводов и переписку. Попросите банк остановить перевод, но не рассчитывайте на это: распоряжение можно отозвать до наступления безотзывности перевода, а она, как правило, наступает с момента списания денег (ч. 9 ст. 8, ч. 7 ст. 5 закона № 161-ФЗ). Затем подайте заявление в полицию по шагам выше.

Заранее сказать нельзя, мы этого не обещаем. Банк обязан рассмотреть ваше заявление и ответить в срок, указанный в договоре, но не более 30 дней, а при трансграничном переводе не более 60 (ч. 8 ст. 9 закона № 161-ФЗ), поэтому подайте письменное заявление о возмещении. Закон предусматривает возмещение сумм операций, совершённых без добровольного согласия клиента: после получения банком вашего уведомления (ч. 12 ст. 9); если банк вас об операции не информировал (ч. 13 ст. 9); до вашего уведомления, если банк вас информировал, а вы потом направили уведомление: банк возмещает сумму в течение 30 дней после заявления, если не докажет, что вы как клиент-физическое лицо нарушили порядок использования электронного средства платежа, что повлекло эту операцию (ч. 15 ст. 9). Переводом без добровольного согласия клиента закон называет и перевод с согласия, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (ч. 3.1 ст. 8), но как банки и суды применяют это к переводу, который клиент сделал сам, мы не проверяли.

Для требований к банку закон об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг (№ 123-ФЗ) предусматривает такой порядок: сначала письменное заявление в сам банк (ч. 1 ст. 16), затем обращение к финансовому уполномоченному, если требование о взыскании денег не больше 500 тысяч рублей и со дня, когда вы узнали или должны были узнать о нарушении своего права, прошло не больше трёх лет (ч. 1 ст. 15), а в суд по таким требованиям можно обращаться только после его решения, за исключением случая, когда он не принял решение в установленный срок (ч. 2 и п. 1 ч. 1 ст. 25). Подходит ли этот порядок к вашему требованию и в какой срок нужно обратиться, проверьте до подачи.

Отказ в приёме незаконен. Отправьте заявление почтой заказным письмом или подайте через прокуратуру, приложив описание отказа.

Проверка проводится в течение трёх суток, срок может продлеваться до десяти и в отдельных случаях до тридцати суток.