Обращение в банк о разблокировке счёта, карты или операции по 115-ФЗ

Банк отказал в переводе, снятии наличных или другой операции, сославшись на 115-ФЗ. Разберём, что делать по шагам и почему обращение в сам банк, обязательный первый этап, даже если кажется, что банк уже всё решил.

Кассовый чек, коробка и ценник с бечёвкой
Когда нужен
Банк отказал в конкретной операции, переводе или снятии наличных, сославшись на 115-ФЗ, или ограничил доступ к счёту, но счёт официально не закрыт. Если банк уже закрыл счёт, это отдельный случай, документ спросит об этом и подскажет, что делать.
Что понадобится
Уведомление или сообщение банка об отказе, документы, подтверждающие происхождение и законность операции, реквизиты счёта
Сколько займёт
9 минут
Опирается на
п. 11, 13.4 ст. 7 ФЗ №115-ФЗ

Как составить

  1. Определите, что именно произошло

    Отказ в конкретной операции, счёт при этом открыт, это одна ситуация. Полная блокировка доступа к счёту или карте без закрытия договора, другая. Закрытие счёта, третья, и по закону это не ваш случай вовсе: банк не вправе закрыть счёт физическому лицу по основаниям 115-ФЗ, даже после нескольких отказов в операциях (п. 5.2 ст. 7 закона исключает физлиц из этого основания с 22.03.2022). Если счёт всё же закрыли, банк либо сослался на другую причину, либо сделал это неправомерно, и это отдельный случай, для которого нужен другой документ.

  2. Соберите документы о законности операции

    Договоры, чеки, переписку с контрагентом, источник происхождения денег, всё, что подтверждает, что операция не связана с отмыванием доходов. Чем конкретнее документы, тем быстрее банк снимет вопрос.

  3. Направьте обращение в банк

    По п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ клиент вправе представить банку документы и сведения, подтверждающие отсутствие оснований для отказа. Это обязательный первый шаг: без него нельзя обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, следующую инстанцию, если банк откажет.

  4. Дождитесь ответа в срок

    Банк обязан рассмотреть обращение и дать ответ не позднее семи рабочих дней с момента получения документов.

  5. Если банк снова отказал

    Следующий шаг, жалоба в межведомственную комиссию при Банке России. Обратиться туда напрямую, минуя банк, нельзя: обязателен именно этот, первый уровень.

Вопросы

Банк вообще не отвечает, срок прошёл. Что делать?

Молчание банка по истечении семи рабочих дней не приравнивается автоматически к отказу, это два разных юридических факта. Если ответа нет, обратитесь в банк повторно с требованием дать письменный ответ по существу, и сохраняйте доказательства обращения, дата и способ отправки понадобятся дальше.

У меня закрыли счёт, а не просто отказали в операции. Мне сюда?

Нет, это другой случай, и важно понимать почему. Банку нельзя закрыть счёт физическому лицу по основаниям 115-ФЗ вообще, даже после нескольких отказов в операциях: это правило только для организаций и ИП (п. 5.2 ст. 7 закона прямо исключает физлиц с 22.03.2022). Если банк всё же закрыл ваш счёт, он либо ссылается на другую причину, либо делает это неправомерно, и это отдельная, более сильная позиция для спора, чем формальное «отказов было меньше двух».

Обязательно ли сначала идти в банк, или можно сразу в межведомственную комиссию?

Обязательно сначала в банк. Обращение в межведомственную комиссию при Банке России принимается только после того, как банк отказал или проигнорировал ваше обращение по п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ. Это прямое требование процедуры, а не рекомендация.

Правда ли, что после отказа банк обязан объяснить причину?

Не всегда развёрнуто: закон о противодействии отмыванию доходов не обязывает банк раскрывать все детали своих внутренних процедур мониторинга. Но именно поэтому важно самому предоставить исчерпывающие документы о законности операции, а не ждать от банка подробных объяснений.

Составить обращение в банк о разблокировке счёта, карты или операции по 115-ФЗ

Первый документ бесплатно, без карты

Составить бесплатно

Ещё из категории Покупки