Заблокировали карту: куда идти зависит от причины
«Заблокировали карту»: это не одна проблема, а несколько разных. Не туда обратитесь, потеряете время, а не решение.
Карта не проходит на кассе, а в приложении банка: тишина или сухое «операция отклонена». Первая мысль, разбираться с банком. Но за фразой «заблокировали карту» скрывается сразу несколько разных механизмов, и не все из них вообще имеют отношение к банку, иногда решение принял не он, а налоговая или пристав.
Путают чаще всего эти два случая
Чаще всего путают две ситуации, где решение принял сам банк, но по разным причинам: банк либо подозревает вашу операцию в связи с отмыванием денег по закону 115-ФЗ, либо приостанавливает карту, потому что сведения о вас или вашей карте попали в базу Банка России о переводах без добровольного согласия клиента (закон 161-ФЗ). Порядок действий и адресат жалобы в этих двух случаях разный.
Банк подозревает вас
Операция показалась банку подозрительной с точки зрения законности: закон 115-ФЗ. Разбираться нужно с самим банком, предоставив документы о происхождении денег.
Сведения о вас или карте в базе Банка России
Банк получил от Банка России сведения о вас или вашей карте из базы о переводах без добровольного согласия клиента и приостановил использование карты (ч. 11.6 и 11.7 ст. 9 закона 161-ФЗ). Банк обязан сразу уведомить вас о праве подать заявление об исключении сведений из этой базы (ч. 11.8 ст. 9): заявление подаётся в Банк России, в том числе через банк. Отдельно, если конкретный перевод похож на перевод без вашего согласия, банк отказывает именно в этой операции (ч. 3.4 ст. 8).
Если дело не в банке вовсе, а в приостановке операций налоговой или в аресте приставом: это снова два самостоятельных случая с другим адресатом и другим порядком. Прежде чем куда-то обращаться, стоит точно понять, какой из основных случаев это ваш, банк не всегда прямо называет закон, на который ссылается.
Если карту или операцию заблокировали по 115-ФЗ, в ЛегкоДоке можно собрать обращение в банк, а при отказе жалобу в межведомственную комиссию при Банке России. Первый документ бесплатно.
Обращение в банк о разблокировке счёта, карты или операции по 115-ФЗ: составить бесплатноЕсли первый шаг не помог: Жалоба (заявление) в межведомственную комиссию при Банке России по 115-ФЗ
Опирается на: ст. 76 НК РФ; п. 4 ст. 48 НК РФ; ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ; п. 10, 11 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов»; ч. 3.4 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ; ч. 11.6, 11.7, 11.8 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ