Претензия страховой компании (ОСАГО, КАСКО и другое страхование)

Обновлено 13 сентября 2026

Страховая занизила сумму выплаты, отказала в возмещении или тянет со сроком после ДТП или другого страхового случая. Претензия обязательна перед судом по ОСАГО, и у страховой есть срок на ответ: разберём, как её составить и что учитывать.

Составить бесплатноПервый документ бесплатно, без карты

Когда нужен: Страховая занизила выплату, отказала в возмещении или тянет со сроками после ДТП или другого страхового случая.
Что понадобится: Полис, документы о страховом случае (справка о ДТП, акт осмотра), расчёт суммы, для чего использовалась машина или имущество
Сколько займёт: 8 минут
Опирается на: ст. 12 и ст. 16.1 Закона об ОСАГО, ст. 16 ФЗ № 123-ФЗ, п. 56 Пленума ВС РФ №31 от 08.11.2022

Как составить

Проверьте, для чего использовалось имущество
Обычный полис ОСАГО не действует, если машина использовалась как такси или для коммерческой доставки без соответствующей отметки в полисе. Страховая вправе отказать в выплате, если это обнаружится, даже если сам случай не связан с работой.
Соберите документы о страховом случае
Справка или извещение о ДТП, акт осмотра страховой, независимая экспертиза, если делали, полис и переписка со страховой по этому случаю.
Посчитайте разницу
Если страховая уже заплатила, но меньше, чем нужно, посчитайте разницу между выплаченной суммой и суммой по независимой экспертизе или по фактическим затратам на ремонт.
Направьте заявление страховщику
Сначала подайте страховой заявление о страховой выплате с документами: страховая отвечает на него в течение 20 календарных дней, не считая нерабочих праздничных (п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО). Если выплаты нет, она меньше нужной или пришёл отказ, подайте второе заявление, о восстановлении нарушенного права: его и называют претензией, оно подаётся по правилам ст. 16 ФЗ №123-ФЗ. Обратиться к финансовому уполномоченному или в суд по ОСАГО без этого шага нельзя: и суд, и финансовый уполномоченный требуют, чтобы вы сначала обратились напрямую к страховщику. Для КАСКО и других добровольных видов страхования обращение к страховщику до суда не всегда обязательно законом, но всё равно ускоряет дело и фиксирует ваши требования.
Дождитесь ответа в срок
Срок ответа на претензию зависит от того, кто вы и как подали. Если вы страховались как обычный человек для личных нужд, страховая отвечает в течение 30 календарных дней (ч. 2 ст. 16 ФЗ №123-ФЗ). Если подать заявление в электронной форме по стандартной форме и со дня нарушения вашего права прошло не больше 180 дней, срок короче: 15 рабочих дней. 180 дней это не срок для подачи, а условие короткого ответа. Если вы предприниматель или организация, претензию рассматривают 10 календарных дней, не считая нерабочих праздничных (п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО). Для КАСКО и другого добровольного страхования на претензию действуют те же 30 календарных дней или 15 рабочих дней; срок выплаты по самому случаю смотрите в договоре и правилах страхования. Когда срок вышел или ответ получен, обычный человек может обратиться к финансовому уполномоченному.

Кассовый чек, коробка и ценник с бечёвкой

Вопросы

Страховая наверняка заплатит меньше после независимой экспертизы, есть смысл спорить?

Да, если разница существенная. Страховые компании нередко занижают выплату на первом этапе, рассчитывая, что не все будут спорить. Независимая экспертиза и претензия с расчётом разницы часто увеличивают итоговую сумму.

Что будет, если страховая не ответит в срок?

Если ответа нет по истечении срока или пришёл отказ, можно обращаться к финансовому уполномоченному. Это отдельно от неустойки за просрочку самой выплаты: если страховая уже признала случай страховым, но задержала перечисление денег, за каждый день просрочки начисляется неустойка 1% от суммы недоплаты (п. 21 ст. 12 40-ФЗ), это про сам факт задержки денег, а не про срок ответа на заявление.

Обязательно ли идти сначала к финансовому уполномоченному?

По ОСАГО да, обязательно, независимо от суммы требования. По добровольному страхованию (КАСКО и другое) обязательно, если сумма требования не превышает 500 тысяч рублей. Это отдельный шаг после претензии, а не альтернатива ей.

А если машину использовали для доставки или такси без специальной страховки?

Страховая вправе отказать в выплате по обычному ОСАГО, если докажет коммерческое использование на момент случая. Это не зависит от того, было ДТП связано с работой или нет: сам факт другого назначения использования машины даёт основание для отказа.